Menghitung Bunga Tabungan Bank - Jika pernah menabung di Bank tentu kita akan melihat munculnya Bunga Tabungan setiap akhir periode.
Tentu Bunga Tabungan Bank tersebut ada perhitungan serta ketetapan yang diatur pihak Bank.
Lalu, apakah bunga tabungan Bank tersebut sama dengan cara menghitung bunga yang lain seperti Bunga Anuitas atau Bunga Efektif ?
Dalam artikel ini kita akan bahas semua tentang bunga Tabungan Bank mulai dari jenis, rumus, contoh serta cara perhitungan.
Jenis, Rumus, Contoh dan Cara Menghitung Bunga Tabungan Bank
Bunga atau Suku Bunga adalah balas jasa dari pihak Bank yang diberikan kepada Nasabahnya yang telah menggunakan produk atau jasa dari Bank yang bersangkutan.
Suku Bunga ini akan diterapkan kedalam seluruh produk atau layanan perbankan dengan ketentuan dan besaran yang berbeda - beda.
 |
| Sumber : pixabay.com |
Secara umum Bunga pada Bank dibagi kedalam dua jenis yaitu Bunga simpanan serta bunga pinjaman.
Bunga Tabungan ini merupakan salah satu ari jenis bunga diatas dan tentu termasuk kedalam kelompok Bunga Simpanan.
Baca Juga : Suku Bunga : Fungsi, Rumus dan Cara Menghitungnya
Bunga Tabungan Bank atau Bunga Simpanan adalah balas jasa yang diberikan oleh pihak Bank kepada Nasabah yang telah menyimpan uangnya di Bank.
Bunga Tabungan ini merupakan balas jasa yang diberikan dengan besaran yang sudah ditentukan.
Silahkan diperhatikan, jika sudah menabung di Bank maka setiap akhir periode akan ditambahkan jumlah bunga simpanan.
1. Jenis Bunga Tabungan Bank
Pada dasarnya bunga tabungan Bank atau bunga simpanan ini dibagi kedalam dua jenis, yaitu sebagai berikut :
1. Bunga Tabungan Konvensional
Tabungan Konvensional adalah jenis tabungan yang paling umum dan ditawarkan oleh Bank untuk nasabahnya.
Biasanya bunga tabungan konvensional yang diberikan olah bank ini memang jumlahnya tidak terlalu besar.
Karena untuk jenis Tabungan Konvensional ini Nasabah akan menyimpan uangnya pada Bank tanpa ada batasan waktu.
Sehingga untuk Nasabah Tabungan Konvensional tentu diperbolehkan mengambil kembali uang tabungan tersebut kapanpun mereka mau.
2. Bunga Tabungan Deposito
Tabungan Deposito adalah simpanan dengan pencairan yang diberikan jangka waktu serta syarat - syarat yang harus dipenuhi.
Ini artinya Tabungan Deposito memang sangat berbeda dengan jenis Tabungan Konvensional.
Karena pada deposito ini diberikan tenor atau jangka waktu untuk pencairan serta ada beberapa syarat yang juga harus dipenuhi.
Karena inilah biasanya bunga untuk Tabungan Deposito memang lebih besar dibandingkan dengan tabungan Konvensional.
Bahkan Deposito ini merupakan salah satu investasi yang memang cukup banyak peminatnya.
Dari dua jenis tabungan Bank diatas kita selanjutnya kita hanya akan membahas tentang Tabungan Konvensional saja.
Tabungan Deposito : Jenis, Syarat dan Contoh Perhitungan
Khusus untuk Tabungan Deposito akan kita bahas pada artikel selanjutnya supaya jauh lebih detail.
2. Rumus Menghitung Bunga Tabungan Bank
Seperti yang sudah disebutkan diatas bahwa memang Tabungan Bank ini seharusnya mencantumkan jumlah tertentu diakhir periode sebagai balas jasa yang disebut dengan bunga.
Lalu, kenapa pada Tabungan tidak muncul jumlah bunga tersebut ?
Pada dasarnya untuk mendapatkan jumlah bunga tertentu sebagai balas jasa tentu saja Bank akan menerapkan syarat serta ketentuan tersendiri.
Jika memang tabungan yang kita miliki telah masuk kedalam kategori dari syarat yang ditetapkan maka jumlah bunga tentu akan ditambahkan.
Dalam prosesnya perhitungan bunga Bank ini dibagi kedalam tiga jenis yaitu berdasarkan saldo terendah, berdasarkan saldo rata - rata dan berdasarkan saldo harian.
Selanjutnya sebelum membahas contoh perhitungan bunga Bank mari kita bahas rumusnya terlebih dahulu.
1. Rumus Bunga Bank Berdasarkan Saldo Terendah
Metode yang pertama untuk menghitung bunga tabungan Bank adalah metode saldo terendah.
Metode ini akan menghitung bunga tabungan berdasarkan saldo terendah dalam satu periode perhitungan biasanya selama 1 bulan.
Adapun rumus yang digunakan untuk menghitung bunga tabungan Bank berdasarkan saldo terendah adalah sebagai berikut :
Bunga Tabungan = ST x ( SB x JH ) : 365
- ST : Saldo Terendah
- SB : Suku Bunga Tabungan
- JH : Jumlah Hari Dalam 1 Bulan
Pada metode perhitungan bunga ini berapapun saldo tertinggi dan setoran tertinggi akan tetap diabaikan.
Karena yang dijadikan dasar pada perhitungan bunga tabungan adalah saldo terendah atau saldo terkecil pada satu periode.
2. Rumus Bunga Berdasarkan Saldo Rata - Rata
Selanjutnya metode perhitungan bunga tabungan yang kedua adalah bunga tabungan berdasarkan saldo rata - rata.
Tentu pada metode ini tabungan Bank akan dihitung berdasarkan saldo rata - rata selama 1 periode atau biasanya selama 1 bulan.
Apa itu rata - rata ?
Rata - rata adalah sebuah bilangan yang mewakili keseluruhan data atau angka yang ada pada kelompok yang sama.
Rata - rata ini merupakan jumlah seluruh angka pada sebuah kelompok lalu kemudian dibagi dengan jumlah datanya.
Jadi, pada konsep bunga ini yang dimaksud rata - rata adalah jumlah keseluruhan rata - rata saldo tabungan per hari.
Adapun rumus bunga tabungan Bank berdasarkan saldo rata - rata adalah sebagai berikut :
Bunga Tabungan = SR x ( SB x JH ) : 365
- SR : Saldo Rata - Rata
- SB : Suku Bunga Tabungan
- JH : Jumlah Hari Dalam 1 Bulan
Secara umum perhitungan bunga tabungan Bank pada cara yang kedua ini sama dengan cara yang pertama.
Hanya saja pada cara yang kedua ini sebelum menghitung bunga tabungan terlebih dahulu menghitung saldo rata - rata.
3. Rumus Bunga Berdasarkan Saldo Harian
Selanjutnya yang ketiga cara menghitung bunga Bank adalah berdasarkan saldo harian pada Tabungan pada satu periode.
Pada metode ini bunga tabungan Bank akan dihitung setiap hari berdasarkan saldo Tabungan tersebut.
Adapun rumus yang digunakan untuk menghitung saldo tabungan Bank berdasarkan saldo harian adalah sebagai berikut :
Bunga Tabungan = SH x ( SB x JS ) : 365
- SH : Saldo Harian
- SB : Suku Bunga Tabungan
- JS : Jarak Hari Saldo Mengendap di Bank
Pada metode perhitungan bunga yang ketiga ini bunga tabungan akan selalu dihitung setiap hari satu persatu.
3. Contoh dan Cara Menghitung Bunga Tabungan Bank
Jika sudah memahami rumus bunga tabungan Bank diatas selanjutnya mari kita melihat contoh perhitungannya secara langsung.
Untuk contoh, berikut ini adalah Tabungan PT. FisrtFin.web.id pada Bank A selama bulan Juli 2023 :
Dari data tabungan pada bulan juli tersebut mari kita hitung bunga tabungan sesuai dengan tiga metode yang sudah dijelaskan diatas.
Untuk suku bunga tabungan yang akan digunakan anggal saja selama satu bulan suku bunga yang diberikan oleh bank adalah sebesar 2%.
1. Contoh Bunga Tabungan Berdasarkan Saldo Terendah
Contoh yang pertama mari kita hitung bunga tabungan Bank berdasarkan saldo terendah.
Silahkan perhatikan gambar diatas, saldo terendah ada pada tanggal 18 Juli 2023 dan saldo inilah yang akan dijadikan dasar perhitungan bunga tabungan.
Adapun perhitungan bunga Bank berdasarkan saldo terendah adalah sebagai berikut :
Bunga Tabungan = ST x ( SB x JH ) : 365
Bunga Tabungan = 499.000 x ( 2% x 31 ) : 365
Bunga Tabungan = 499.000 x 62% : 365
Bunga Tabungan = 309.380 : 365
Bunga Tabungan = 847,61
Dengan menggunakan metode saldo terendah maka bunga tabungan bank yang akan didapatkan oleh PT FirstFin.web.id selama bulan Juli 2023 adalah sebesar 847,61.
2. Contoh Bunga Tabungan Berdasarkan Saldo Rata - Rata
Selanjutnya metode yang kedua kita akan hitung bunga Bank berdasarkan metode saldo rata - rata.
Pada metode ini sebelum menghitung bunga Bank kita harus menghitung rata - ratanya terlebih dahulu.
Perhitungan rata - ratanya adalah sebagai berikut :
- 20.000.000 x 4 Hari = 80.000.000
- 19.500.000 x 3 Hari = 58.500.000
- 19.400.000 x 3 Hari = 58.200.000
- 19.199.000 x 4 Hari = 76.796.000
- 14.199.000 x 3 Hari = 42.597.000
- 499.000 x 2 Hari = 998.000
- 5.499.000 x 0 Hari = 0
- 7.249.000 x 2 Hari = 14.498.000
- 6.949.000 x 1 Hari = 6.949.000
- 6.099.000 x 8 Hari = 48.792.000
Jumlah keseluruhan dari saldo yang telah dikalikan dengan jumlah hari adalah sebesar 387.330.000.
Selanjutnya angka tersebut harus kita bagi dengan jumlah hari selama bulan Juli 2023 :
Saldo Rata - Rata = 87.330.000 : 31 Hari
Saldo Rata - Rata = 12.494.516
Angka 12.494.516 tersebut merupakan saldo rata - rata selama bulan Juli tahun 2023 sehingga angka tersebutlah yang akan kita jadikan dasar perhitungan bunga tabungan.
Adapun perhitungan bunga tabungan berdasarkan saldo rata - rata adalah sebagai berikut :
Bunga Tabungan = SR x ( SB x JH ) : 365
Bunga Tabungan = 12.494.516 x ( 2% x 31 ) : 365
Bunga Tabungan = 12.494.516 x 62% : 365
Bunga Tabungan = 7.496.710 : 365
Bunga Tabungan = 20.538
Berdasarkan perhitungan tersebut maka bunga tabungan untuk PT. FirstFin.web.id bulan Juli 2023 adalah sebesar 20.538.
Adapun angka 3, 4, 3 dan seterusnya merupakan jumlah hari selama saldo tersebut mengendap di Bank.
Baca Juga : Kredit Tanpa Agunan : Jenis, Syarat, Pengajuan dan Simulasi KTA - FirstFin
Misalnya saldo tanggal 1 Juli 2023 adalah 20.000.000 dan tanggal 5 Juli 2023 berubah menjadi 19.500.000.
Sehingga saldo tersebut akan mengendap pada Bank selama 4 hari yaitu tanggal 1, 2, 3 dan 4.
3. Contoh Bunga Tabungan Berdasarkan Saldo Harian
Selanjutnya contoh yang ketiga kita akan menghitung bunga tabungan bank berdasarkan saldo harian.
Pada metode ini bunga tabungan Bank akan selalu dihitung setiap hari sesuai dengan transaksi yang terjadi pada rekening tersebut.
Adapun contoh perhitungan bunga tabungan dengan metode saldo harian adalah sebagai berikut :
- 20.000.000 x ( 2% x 4 ) : 365 = 4.383,56
- 19.500.000 x ( 2% x 3 ) : 365 = 3.205,48
- 19.400.000 x ( 2% x 3 ) : 365 = 3.189,04
- 19.199.000 x ( 2% x 4 ) : 365 = 4.208,00
- 14.199.000 x ( 2% x 3 ) : 365 = 2.334,08
- 499.000 x ( 2% x 2 ) : 365 = 54,68
- 5.499.000 x ( 2% x 0 ) : 365 = 0
- 7.249.000 x ( 2% x 2 ) : 365 = 794,41
- 6.949.000 x ( 2% x 1 ) : 365 = 380,77
- 6.099.000 x ( 2% x 8 ) : 365 = 2.673,53
Selanjutnya berdasarkan bunga tabungan harian diatas maka jumlah bunga tabungan Bank untuk bulan Juli 2023 adalah sebagai berikut :
Bunga Tabungan = 4.383,56 + 3.205,48 + 3.189,04 + 4.208,00 + 2.334,08 + 54,68 + 0 + 794,41 + 380,77 + 2.673,53
Bunga = 21.223,56
Dari perhitungan diatas terlihat bahwa dengan menggunakan metode saldo harian jumlah bunga tabungan Bank untuk bulan Juli 2023 adalah sebesar 21.223,56
4. Besaran Bunga Tabungan Pada Bank BCA
Pada dasarnya setiap Bank menerapkan aturan tersendiri terhadap jumlah serta perhitungan bunga Bank khususnya Tabungan konvensional.
Berikut ini salah satu contoh besaran bunga tabungan yang dikeluarkan oleh Bank BCA untuk Tabungan Konvensional.
1. Suku Bunga Tabungan Individual Tahapan
- Saldo <10.000.000 : 0.00%
- Saldo >=10.000.000 s.d <50.000.000 : 0.01%
- Saldo >=50.000.000 s.d <500.000.000 : 0.01%
- Saldo >=500.000.000 s.d <1.000.000.000 : 0.02%
- Saldo >=1.000.000.000 : 0.05%
2. Suku Bunga Tabungan Individual Tahapan Xpresi
- Saldo <1.000.000 : 0.00%
- Saldo >=1.000.000 : 0.05%
3. Suku Bunga Tabungan Individual Tahapan Gold
- Saldo <10.000.000 : 0.00%
- Saldo >=10.000.000 s.d <50.000.000 : 0.01%
- Saldo >=50.000.000 s.d <500.000.000 : 0.01%
- Saldo >=500.000.000 s.d <1.000.000.000 : 0.02%
- Saldo >=1.000.000.000 : 0.05%
Dari data diatas terlihat bahwa dasar perhitungan bunga tabungan Bank BCA adalah saldo akhir dengan batasan tertentu.
Selain produk dan layanan diatas masih ada beberapa layanan lain yang tentu saja memiliki suku bunga yang berbeda - beda.
Sumber : https://www.bca.co.id/id/individu/produk/simpanan
5. Kesimpulan
Dari contoh perhitungan bunga tabungan Bank diatas terlihat bahwa memang hasilnya cukup berbeda - beda.
Khusus pada urutan diatas perhitungan saldo tabungan bank memang paling tinggi adalah dengan menggunakan metode saldo harian.
Karena dengan menggunakan metode ini setiap hari bunga tabungan Bank akan dihitung.
Tapi silahkan perhatikan juga contoh bunga tabungan yang ditawarkan Bank BCA pada pembahasan ke-4.
Dari uraian tersebut terlihat bahwa metode yang digunakan adalah saldo akhir dengan batasan tertentu.
Artinya jika saldo tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan bunga maka tentu jumlah bunga untuk berjalan tidak akan ditambahkan.
Inilah alasannya kenapa dibagian atas dijelaskan bahwa simpanan atau tabungan konvensional ini memang tidak termasuk kedalam jenis investasi.
Jika memang ingin mendapatkan bunga dengan jumlah yang cukup besar maka silahkan alokasikan dana pada jenis Tabungan Deposito.
Itulah pembahasan kita kali ini tentang bunga tabungan Bank dan semoga artikel ini bermanfaat untuk semua pembaca.