Kredit Tanpa Agunan - Saat ini untuk produk pinjaman yang dikeluarkan oleh Lembaga Keuangan sudah semakin beragam.
Salah satu jenis produk pinjaman dana tunai yang juga cukup populer selain Kredit Multiguna adalah KTA atau Kredit Tanpa Agunan.
Biasanya KTA atau Kredit Tanpa Agunan ini akan dikeluarkan oleh lembaga Keuangan atau Perbankan.
Dalam artikel ini kita akan bahas apa yang dimaksud dengan KTA, jenis KTA, Syarat KTA, cara pengajuan dan simulasi angsuran KTA.
Jenis, Syarat, Cara Pengajuan dan Simulasi Angsuran KTA
KTA atau Kredit Tanpa Agunan adalah produk yang dikeluarkan oleh pihak perbankan kepada Nasabahnya tanpa dibutuhkan jaminan atau agunan saat pengajuan.
Karena jenis pinjaman dana tunai ini tidak memerlukan agunan atau jaminan maka ini merupakan hal yang sangat menarik bagi Nasabah.
Ini juga yang memang menjadi perbedaan antara KTA dengan Kredit Multiguna karena pada Kredit Multiguna wajib untuk menyertakan agunan atau jaminan.
Baca Juga : Kedit Multiguna : Syarat, Cara Pengajuan dan Simulasi Angsuran
Karena KTA ini tidak menyertakan agunan maka penilaian kredit akan didasarkan pada kemampuan Nasabah melunasi kredit dari riwayat kredit yang telah dilakukan sebelumnya.
Ini artinya kita riwayat kredit yang telah kita lakukan sebelumnya akan sangat berpengaruh terhadap persetujuan KTA yang akan kita lakukan.
Meskipun memang proses pengajuannya tidak terlalu sulit tapi tetap saja KTA ini memiliki kekurangan.
Berikut ini adalah beberapa kekurangan dari KTA :
- Limit kredit biasanya akan dibatasi
- Tenor pinjaman pendek
- Nasabah harus memiliki penghasilan setiap bulan
- Biasanya nasabah wajib untuk memiliki rekening pada Bank pemberi KTA
- Suku bunga yang relatif tinggi
- Dibebankan penalti jika melunasi pinjaman sebelum tangal jatuh tempo
Khusus untuk poin bunga yang memang relatif tinggi ini disebabkan karena KTA ini memang tidak menyertakan jaminan atau Agunan.
Sehingga bagi Bank pemberi KTA kredit dengan tidak menyertakan jaminan ini akan sangat beresiko atau memiliki resiko yang cukup tinggi.
Meskipun diatas sudah dijelaskan bahwa KTA ini memiliki kekurangan tapi tetap saja KTA ini juga memiliki kelebihan.
Berikut ini adalah beberapa kelebihan dari KTA :
- Proses pengajuan yang mudah dan cepat
- Tidak membutuhkan jaminan atau agunan
- Proses pembayaran sangat mudah
- Pembayaran dapat dicicil sesuai dengan jangka waktu
- Dana dapat digunakan untuk tujuan apapun sesuai dengan kebutuhan
- Mudah ditemukan pada lembaga keuangan atau Perbankan
- Suku bunga tetap selama masa kredit berjalan sesuai dengan tenor yang disepakati
Dalam prosesnya KTA ini juga dibagi kedalam beberapa jenis, meskipun memang jenis KTA tersebut di setiap lembaga keuangan namanya akan berbeda - beda.
Baca Juga : Jenis dan Keuntungan Kredit Tanpa Agunan ( KTA )
Untuk itu pembahasan pertama mari kita apa saja jenis - jenis dari KTA atau Kredit Tanpa Agunan.
1. Jenis Kredit Tanpa Agunan ( KTA )
Seperti yang sudah dijelaskan di atas bahwa KTA ini terdiri dari beberapa jenis sesuai dengan fungsinya.
Berikut ini adalah beberapa jenis KTA yang akan cukup sering kita jumpai :
- KTA Dana Cepat
KTA Dana Cepat adalah jenis KTA yang tidak akan menyertakan jaminan atau agunan dan dapat dicairkan dalam waktu yang tidak terlalu lama.
Secara umum memang untuk KTA Dana Cepat ini biasa dicairkan dalam waktu maksimal selama 1 minggu.
KTA Dana Cepat akan sangat cocok digunakan untuk dana talangan yang memang dibutuhkan dalam waktu yang cukup cepat.
Misalnya biaya berobat karena sakit atau kecelakaan, biaya pendidikan atau dana urgent lainnya.
Salah satu kekurangan dari KTA Dana Cepat ini adalah tenor atau jangka waktu yang diberikan tidak terlalu panjang.
- KTA Tenor Panjang
KTA Tenor Panjang adalah KTA yang diberikan tenor atau jangka waktu yang cukup panjang.
Tentu tujuan dari panjangnya tenor yang diberikan ini adalah untuk meringankan angsuran bulanan yang harus dibayarakan oleh Nasabah.
Secara umum biasanya tenor atau jangka waktu yang diberikan untuk KTA Tenor Panjang adalah minimal selama 3 Tahun. - KTA Bisa Bayar Awal
KTA Bisa Bayar Awal adalah jenis KTA yang tidak akan membebankan penalti jika kita melunasi KTA lebih awal.
Secara umum memang semua KTA akan membebankan penalti jika kita melunasi KTA tersebut sebelum jangka waktunya berakhir.
Tentu KTA ini akan menjadi solusi bagi Anda yang memang akan menghindari ketentuan yang dijelaskan diatas. - KTA Payroll
KTA Payroll adalah jenis KTA yang secara khusus diperuntukkan bagi Karyawan yang gajinya menggunakan sistem payroll pada Bank yang bersangkutan.
Jadi memang khusus untuk KTA ini tidak bisa sembarangan didapatkan sesuai dengan yang dijelaskan diatas.
Hanya saja salah satu kelebihan dari KTA jenis ini adalah bunga yang diberikan biasanya relatif lebih rendah dibandingkan dengan KTA jenis yang lain. - KTA Tanpa Kartu Kredit
KTA Tanpa Kartu Kredit adalah jenis KTA yang tidak menyertakan kepemilikan Kartu Kredit bagi Nasabahnya.
Secara umum biasanya KTA akan menyertakan syarat memiliki Kartu Kredit bagi Nasabahnya.
Jika memang Anda belum memiliki Kartu Kredit dan akan mengajukan KTA maka KTA jenis ini tentu akan menjadi solusi yang cukup sesuai dengan kebutuhan.
Dari jenis KTA yang sudah dijelaskan di atas silakan pilih KTA mana kira - kira yang akan kita ajukan ke Bank.
Mohon diingat, pengajuan KTA ini harus sesuai dengan kemampuan financial yang kita miliki serta tentu saja harus sesuai dengan kebutuhan.
2. Syarat Pengajuan Kredit Tanpa Agunan ( KTA )
Bagian penting dari proses pengajuan KTA baik itu KTA Payroll atau jenis KTA lain yang sudah dijelaskan diatas adalah syarat pengajuan.
Karena jika syarat dalam pengajuan KTA ini belum bisa kita penuhi maka tentu proses pengajuan tidak akan bisa dilanjutkan pada tahap berikutnya.
Sebenarnya setiap jenis KTA atau setiap lembaga Keuangan tentu akan secara rinci memiliki syarat yang berbeda - beda.
Tapi secara umum berikut ini adalah syarat KTA yang wajib untuk dipenuhi sebelum melakukan pengajuan :
- Kartu Tanda Penduduk ( KTP )
- Kartu Keluarga ( KK )
- Bukti Penghasilan ( Slip Gaji ) Untuk Karyawan
- Surata Izin Usaha untuk Pengusaha atau atau Profesional
- Rekening Bank
- NPWP / Nomor Pokok Wajib Pajak
Jika ingin mengetahui secara rinci apa saja syarat pengajuan KTA silakan buka pada masing - masing artikel yang membahas tentang jenis KTA.
3. Cara Pengajuan Kredit Tanpa Agunan ( KTA )
Jika sudah memahami jenis serta syarat apa saja yang harus disiapkan sebelum mengajukan KTA maka selanjutnya mari kita bahas cara pengajuannya.
Cara pengajuan KTA atau Kredit Tanpa Agunan ini memang cukup mudah dan cepat.
Bahkan beberapa Bank sudah menyediakan link untuk pendaftaran KTA secara online.
Jika memang ingin mengajukan KTA langsung ke Bank berikut inilah secara umum langkah serta caranya :
- Siapkan syarat dan dokumen untuk KTA
- Kunjungi Bank yang sudah kita pilih untuk mengajukan KTA
- Sampaikan niat kita akan mengajukan KTA ke bagian Customer Service atau biasanya akan diarahkan ke bagian Kredit
- Isi formulir dan serahkan syarat KTA
- Tunggu proses penilaian Kredit yang akan dilakukan oleh Bank
Jika memang pengajuan kita telah disetujui maka kita akan dihubungi oleh pihak Bank dan diinformasikan bahwa pengajuan KTA sudah disetujui.
4. Simulasi dan Perhitungan Angsuran KTA
Bagian penting setelah seluruh proses pengajuan KTA disetujui serta sudah melalui proses pencairan dana adalah pembayaran angsuran.
Pembayaran angsuran KTA ini akan dilakukan setiap bulan sesuai dengan tanggal jatuh tempo yang disepakati.
Bagi nasabah sangat disarankan untuk membayar tepat waktu atau maksimal sampai dengan tanggal jatuh tempo.
Ini tentu tujuannya adalah untuk menghindari buruknya skor kredit serta denda yang akan muncul.
Untuk itu, dalam akhir pembahasan ini kita akan coba membuat simulasi angsuran KTA.
Mohon dicatat bahwa ini sifatnya hanya simulasi saja, untuk kepastian angsuran per bulan silakan hubungi Bank pemberi KTA.
Untuk contoh misalnya : Bapak A akan mengajukan KTA sebesar 10.000.000 dengan bunga 3,5% per Bulan dengan jangka waktu atau tenor selama 1 Tahun.
Dari contoh diatas maka simulasi perhitungan angsuran KTA adalah sebagai berikut :
Pokok = Pinjaman : Tenor
Pokok = 10.000.000 : ( 1 x 12 )
Pokok = 10.000.000 : 12
Pokok = 833.333
Bunga = ( Pinjaman x ( Bunga x (1 x 12 )) : ( 1 x 12 )
Bunga = ( 10.000.000 x ( 3,5% x 12 )) : 12
Bunga = ( 10.000.000 x 42% ) : 12
Bunga = 3.500.000 : 12
Bunga = 291.666
Angsuran per Bulan : Pokok + Bunga
Angsuran per Bulan = 833.333 + 291.666
Angsuran per Bulan = 1.124.999
Dari simulasi dan contoh perhitungan angsuran KTA diatas maka angsuran KTA per bulan yang harus dibayarkan adalah sebesar 1.124.999,-
Konsep atau perhitungan angsuran diatas jika dilihat pada cara menghitung bunga maka ini menggunakan konsep bunga Flat.
Baca Juga : Bunga Flat - Simulasi dan Perhitungan Bunga Flat Untuk Pinjaman Kredit
Dari seluruh pembahasan diatas memang bisa kita simpulkan bahwa KTA memang cukup mudah dalam proses serta pengajuannya.
Tapi memang dibalik kemudahan tersebut tetap saja ada kekurangan yaitu tenor atau jangka waktu yang cukup pendek atau bisa juga tingkat suku bunga yang memang cukup tinggi.
Untuk itu penting rasanya kita pertimbangkan dengan matang apakah kita akan mengajukan KTA atau tidak.
Jika memang dirasa sangat perlu dan membutuhkan dana urgent silakan ajukan dengan syarat harus sesuai dengan profile keuangan yang kita miliki.
Ini tentu akan menghindarkan kita dari kemungkinan munculnya kredit macet dimasa yang akan datang.
Itulah pembahasan kita kali ini tentang KTA atau Kredit Tanpa Agunan dan semoga bermanfaat untuk semua pembaca.