Perhitungan Bunga Menurun - Jika kita mengajukan Kredit ke Bank baik dalam bentuk KTA ataupun lainnya maka akan dibebankan angsuran setiap bulan.
Pada angsuran Kredit tersebut terdiri dari dua angsuran yaitu angsuran pokok serta angsuran Bunga.
Khusus untuk cara menghitung bunga dalam prakteknya dibagi kedalam beberapa jenis.
Dari beberapa jenis tersebut ada dua jenis perhitungan bunga Bank dimana jumlah bunga akan menurun setia periode.
Dalam artikel ini kita akan bahas metode apa saja dalam perhitungan pinjaman Kredit dengan jumlah bunga yang akan terus menurun setiap bulan.
Cara Menghitung Pinjaman Kredit dengan Bunga Menurun
Dalam cara menghitung bunga khusus untuk jumlah dengan bunga menurun ada dua jenis metode yang terkait dengan bunga menurun.
Kedua metode dalam perhitungan pinjaman Kredit dengan bunga menurun tersebut adalah metode Bunga Anuitas serta metode Bunga Efektif.
Pada kedua jenis perhitungan pinjaman kredit tersebut memang jumlah bunga akan terus menurun setiap periode.
Tapi mohon dicatat, meskipun sama - sama menurun tapi metode Anuitas serta Efektif ini tentu saja ada perbedaannya.
1. Menghitung Pinjaman Kredit Bunga Menurun Metode Bunga Anuitas
Untuk pembahasan yang pertama kita akan menggunakan metode bunga Anuitas untuk perhitungan pinjaman kredit.
Pada bunga Anuitas ini jumlah pinjaman kredit akan di angsur dengan jumlah yang sama setiap periodenya.
Inilah perbedaan antara bunga Anuitas dengan bunga Efektif karena pada bunga Anuitas jumlah angsuran pinjaman Kredit akan selalu sama.
Untuk cara menghitung pinjaman Kredit bunga menurun dengan menggunakan metode Bunga Anuitas kita akan menggunakan data Kredit berikut ini :
P = 50.000.000
i = 7,5% / Tahun
t = 1 Tahun
Berdasarkan data Kredit diatas maka perhitungan angsuran Pinjaman Kredit adalah sebagai berikut :
A = 50.000.000 x ((7,5%/12)/(1-(1+(7,5%/12)^-(1x12)))
A = 50.000.000 x (0.00625/(1-(1+(0.00625)^-12))
A = 50.000.000 x (0.00625/(1-(1.00625)^-12)
A = 50.000.000 x (0.00625/(1-0.92796)
A = 50.000.000 x (0.00625/0.07204)
A = 50.000.000 x 0.086757366
A = 4.337.868
Berdasarkan perhitungan diatas maka jumlah angsuran Pinjaman Kredit per bulan adalah sebesar 4.337.868,-
Baca Juga : Bunga Anuitas - Simulasi dan Perhitungan Bunga Anuitas Untuk Pinjaman Kredit
Selanjutnya untuk menghitung bunga bulan yang pertama atau bulan ke-1 adalah sebagai berikut :
B1 = (50.000.000 - 0) x (7.5%/12)
B1 = 50.000.000 x 0.00625
B1 = 312.500
Dari perhitungan diatas terlihat bawa jumlah bunga untuk periode yang pertama adalah sebesar 312.500,-
Selanjutnya perhitungan bunga untuk periode yang kedua adalah sebagai berikut :
B2 = (50.000.000 - 4.025.368) x (7.5%/12)
B2 = 45.974.632 x 0.00625
B2 = 287.341
Dari perhitungan diatas terlihat bahwa jumlah bunga periode yang kedua sudah menurun yaitu menjadi
Dari dua contoh perhitungan diatas terlihat bahwa memang jumlah bunga untuk metode ini akan terus menurun.
Adapun keseluruhan bunga metode anuitas pada Pinjaman diatas mulai dari periode ke-1 sampai dengan ke-12 adalah sebagai berikut :
- 312.500
- 287.341
- 262.026
- 236.552
- 210.918
- 185.125
- 159.170
- 133.053
- 106.773
- 80.329
- 53.719
- 26.943
Dari contoh dan penjelasan diatas tentu sudah sangat terlihat dengan jelas bahwa metode ini jumlah bunga memang terus menurun setiap periodenya.
2. Menghitung Pinjaman Kredit Bunga Menurun Metode Bunga Efektif
Selanjutnya untuk pembahasan yang kedua kita akan menggunakan metode bunga Efektif untuk menghitung pinjaman Kredit.
Pada metode bunga Efektif ini jumlah bunga akan terus menurun setiap periodenya sama dengan metode bunga Anuitas.
Bedanya adalah jumlah angsuran pada metode bunga Efektif akan terus menurun setiap periode.
Baca Juga : Bunga Efektif - Menghitung Angsuran Per Bulan Dengan Bunga Menurun
Untuk contoh perhitungan pinjaman Kredit dengan metode bunga Efektif data Kredit yang akan digunakan akan sama dengan diatas yaitu sebagai berikut :
P = 50.000.000
i = 7,5% / Tahun
t = 1 Tahun
Selanjutnya berdasarkan data kredit tersebut maka perhitungan angsuran pokok perbulan adalah sebagai berikut :
C = P / t
C = 50.000.000 / ( 1 x 12 )
C = 50.000.000 / 12
C = 4.166.667
Dengan perhitungan diatas maka jumlah angsuran pokok pinjaman Kredit dengan menggunakan metode bunga Efektif adalah sebesar
Mohon dicatat, pada metode bunga Efektif jumlah angsuran pokok akan selalu tetap setiap periodenya.
Tentu ini berbeda dengan metode bunga Anuitas karena pada bunga Anuitas jumlah angsuran pokok akan terus naik setiap periode.
Selanjutnya perhitungan bunga untuk periode yang pertama dengan metode bunga Efektif adalah sebagai berikut :
B1 = ( P - (( n - 1 ) x C )) x i/12
B1 = ( 50.000.000 - (( 1 - 1 ) x 4.166.667)) x 7.5%/12
B1 = ( 50.000.000 - ( 0 x 4.166.667 ) x 0,00625
B1 = ( 50.000.000 - 0 ) x 0,00625
B1 = 50.000.000 x 0,00625
B1 = 312.500
Berdasarkan perhitungan bunga Efektif diatas maka jumlah bunga untuk periode yang pertama adalah sebesar
Adapun jumlah bunga untuk periode secara keseluruhan dengan menggunakan metode bunga Efektif adalah sebagai berikut :
- 312.500
- 286.458
- 260.417
- 234.375
- 208.333
- 182.292
- 156.250
- 130.208
- 104.167
- 78.125
- 52.083
- 26.042
Dari kedua metode perhitungan bunga menurun diatas memang terlihat ada perbedaan meskipun kedua metode tersebut sama - sama menurun.
Silakan pelajari lebih detail supaya bisa dengan mudah membedakan perhitungan pada bunga Anuitas serta bunga Efektif.
Itulah pembahasan kita kali ini tentang menghitung pinjaman Kredit bunga menurun dan semoga artikel ini bermanfaat untuk semua pembaca.